Inondations, tempêtes, sécheresses, grêle… Les aléas climatiques peuvent causer d’importants dégâts aux particuliers comme aux professionnels. Pour être bien indemnisé, il est crucial de comprendre la différence entre la garantie « catastrophe naturelle » et celle des « événements climatiques ». Ces deux protections ne couvrent pas les mêmes sinistres ni selon les mêmes conditions. Voici un point clair pour bien faire la distinction.
La garantie catastrophe naturelle 🧱
📌 Définition
La garantie catastrophe naturelle couvre les dégâts causés par des phénomènes d’une intensité exceptionnelle auxquels on ne peut faire face avec des moyens normaux.
Elle est encadrée par la loi du 13 juillet 1982, et ne peut s’appliquer que si l’État reconnaît officiellement l’événement via un arrêté interministériel publié au Journal Officiel.
✅ Ce qu’elle couvre
- Inondations dues au débordement d’un cours d’eau
- Mouvements de terrain liés à la sécheresse ou à une réhydratation des sols
- Séismes, avalanches, coulées de boue, glissements de terrain
- Submersion marine
📝 Conditions pour être indemnisé
- Le sinistre doit être reconnu comme catastrophe naturelle
- L’assuré doit avoir souscrit une assurance multirisque incluant cette garantie
- La déclaration doit être faite dans un délai de 10 jours après publication de l’arrêté
La garantie événements climatiques ☔
📌 Définition
La garantie événements climatiques couvre les dégâts causés par des intempéries plus courantes, qui ne nécessitent pas de reconnaissance officielle de l’État pour être indemnisées.
✅ Ce qu’elle couvre
- Tempêtes, vents violents
- Chutes de grêle
- Poids de la neige sur les toitures
- Orages violents
💡 Elle est souvent incluse dans les contrats d’assurance habitation, auto ou professionnelle, notamment dans les multirisques.
📝 Conditions pour être indemnisé
- Le sinistre doit être prouvé par des photos, des témoignages ou des rapports météo
- La déclaration doit être faite dans un délai de 5 jours ouvrés à compter de la découverte du sinistre
- Aucune reconnaissance de l’État n’est requise
Tableau comparatif 📊
| Critère | Garantie Catastrophe Naturelle | Garantie Événements Climatiques |
|---|---|---|
| Reconnaissance de l’État requise | ✅ Oui (arrêté ministériel) | ❌ Non |
| Délai de déclaration | 10 jours après l’arrêté | 5 jours ouvrés après le sinistre |
| Exemples couverts | Sécheresse, séisme, inondation exceptionnelle | Tempête, grêle, neige, orage |
| Fréquence des sinistres | Plus rare, mais plus grave | Plus fréquente, moins extrême |
| Type de contrat | Multirisque avec garantie spécifique | Souvent incluse dans les contrats standard |
Ce que couvre une assurance événementielle :
- Annulation de l’événement en cas de conditions climatiques extrêmes, maladie grave, impossibilité d’accès au site
- Dommages matériels aux installations, stands, décors, matériel loué
- Responsabilité civile en cas de blessure ou dommage causé à un participant, prestataire ou tiers
- Intempéries pouvant compromettre l’événement (surtout pour les événements en extérieur)
- Vol ou dégradation du matériel professionnel
Elle peut s’appliquer aussi bien aux particuliers (mariage, anniversaire) qu’aux professionnels (agence événementielle, entreprise organisant un séminaire ou une foire).
Pourquoi souscrire ces garanties ? 🔐
Qu’il s’agisse de climat extrême ou de simple pluie, les conséquences financières peuvent être lourdes : perte de matériel, remboursement de billets, location de salle… Une assurance adaptée permet d’anticiper ces risques et de garantir la réussite de l’événement, même en cas d’imprévu.
Ce qu’il faut retenir ✅
➡️ La garantie catastrophe naturelle ne fonctionne que si l’État reconnaît officiellement l’événement
➡️ La garantie événements climatiques couvre des sinistres plus fréquents sans besoin d’arrêté
➡️ Les deux garanties sont complémentaires pour protéger un bien ou une activité professionnelle
➡️ L’assurance événementielle est indispensable pour couvrir les imprévus lors d’un mariage, concert, exposition, etc.
➡️ Les intempéries peuvent avoir un impact énorme sur un événement : mieux vaut être bien couvert
